国有银行（一文了解国有商业银行）

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国有行概述

国有行是由国有资本控股的银行，简单地说就是国家的银行，分为国有商业银行和政策性银行。

由于国有商业银行与政策性银行的经营情况有较大差别，蓝胖将分两篇分别介绍，今天先聊下国有商业银行。

截止2021年6月，我国有工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行等六家国有商业银行。

这六大国有行在金融业、甚至在我国工商体系中均是巨无霸一样的存在。

截止目前，我国共有38家上市商业银行。根据最新的年度审计报告，2020年，38家上市商业银行的资产总额累计达到218万亿元，其中六大国有银行资产总额为135万亿元，占比61.93%；

所有上市银行2020年实现营业收入总计5.56万亿元，其中六大国有银行营业收入合计3.39万亿元，占比60.99%；

所有上市银行2020年实现净利润1.76万亿元，其中六大国有银行实现净利润合计1.13万亿元，占比65.66%。

粗略计算，六大国有行平均每天净利润为31.18亿元，该数值超过70% A股上市公司的年度净利润。可见，六大国有行的学习能力惊人。

上图：2020年，六大国有行主要财务数据在银行业及所有上市公司中占比情况

上图：2020年，六大国有银行主要财务数据

六家国有银行中，工、农、中、建四家行成立时间较早、规模更为接近，同为财政部绝对控股银行，故业界一般称之为“四大行”。四大行处于银行业第一梯队，在同一层级行上，四大行之间经常互换经营数据、比拼核心指标。

交行是一家历史悠久的银行，但恢复重建较晚，整体规模略逊一筹，业界一般将工、农、中、建、交合称为“五大行”。

邮储银行是最晚挂牌成立的国有行（2007年），业界一般在五大行的基础上，加上邮储银行，称为“六大行”。

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各行特色

银行业是一个产品和服务高度同质化的行业，这在同一层次的银行间表现得更为突出。但是，经过长期经营积淀，六大国有银行仍表现出了细微差别，形成了各自特色。

工行，英文简称ICBC，被谐音梗王建国戏称为“爱存不存”（王建国表示实际并没有）。按照资产总量等指标，工行常年位居全球银行第一名，被敬称为“宇宙行”。工行也乐于接受这一称呼，有员工将ICBC解释为Infinite Commercial Bank of Cosmos（宇宙无限极商业银行）的简称。工行作为国内银行业的标杆银行，业务种类最为全面，在各细分领域几乎都做到行业前列。难能可贵的是，工行成功的成长为一头可以翩翩起舞的大象，工行积极拥抱新科技，大胆尝试新技术，工行的互联网产品做到业界领先水平。由于工行的良好声誉，作为工行的员工应该是幸福的，做业务从不需要介绍自己，可以做足“甲方”。

建行，英文简称CCB（“存存吧”）。建行综合实力仅次于工行，并紧跟工行的步伐，与农行已经拉开了一段距离。建行各项业务稳健发展，总体经营与工行较为相似，但经营更显灵活，近几年，建行在四大行中发展势头最为强劲。作为建行的员工，在业务拓展上，也是比较容易的，建行有着闪闪发亮的金字招牌。

农行，英文简称ABC（“啊，不存？”）。农行是唯一一个以农业冠名的银行，承担国家赋予的三农振兴使命，三农业务也成为了农行的特色业务。四大行中，农行的网点最多，分布最为广泛，在服务跨区域客户时是一个不小的优势。不能因为农行名字中带有农业二字，就想当然地限定农行的经营范围，实际上，农行业务非常齐全，公司业务和个人业务均做得有声有色。

中行，英文简称BOC（“不存”）。作为仅有中国这一国别词修饰的银行，名字都一直比较唬人，蓝胖的爸爸一度觉得是中国的央行，是用来“管”其他银行的银行。由于历史原因，中行在国际业务积累深厚，号称国内最大的国际业务银行，非常的international。但在其他非国际业务领域，中行与其他三家银行相比略有差距。这让蓝胖觉得中行和南开大学有点相似，有着辉煌的过去和响亮的名字，只是近况差点意思。

邮储银行，英文简称PSBC（“怕死别存”）。邮储银行是邮政集团的子公司，成立于2007年，是最年轻的国有商业银行。在国有行中，邮储银行特色最为鲜明，邮储银行明确以零售业务立行，在存贷款指标中，个人业务占比较高。公司业务方面，邮储银行主要聚焦服务三农和中小企业。作为邮储银行的员工，或许会受限于邮储目前偏科的业务范围，不能得到全面有效锻炼，不利于业界跳槽，但是如果当地邮储银行待遇好、压力小的话，傻子才会跳槽的吧。

交行，英文简称BCM（ “不，存嘛”）。交行近几年在零售条线发力，打造沃德财富管理品牌，为中国逐渐壮大的中产阶层服务。在零售领域，大有与传统优势行招行一争天下之势，但对交行而言，任重而道远，还有一段艰难的路要走。作为交行的员工，可能感觉有些尴尬，四大行不带着玩，而又有被招行超越的趋势，但是看看到手比四大行多的收入（根据财报，交行人均薪酬高过四大行），闷声大发财才是最好的。

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层级架构

国有行的层级架构大同小异，主要实行总、分、支架构。

以工行为例，截止2020年年末，工行在总行层面内设营销管理部门、利润中心等六类内设机构，有一级（直属）分行36家、二级分行456家、基层分支机构15541家。一级（直属）分行即省行、重点城市行；二级分行一般为地级市分行；基层分支机构就是我们经常看到的二级支行、营业网点、分理处等。

校园招聘中，笔试和考试流程等由总行统一组织和确定，总行内设机构由总行人力资源部门负责招聘，各境内一级分行内岗位由分行人力资源部门自主招聘，招聘结果报送总行核准。网申时，国有行一般要求最多填报两个单位，一个第一志愿单位和一个备选单位，建议大家审慎做出合理选择。

上图：工行组织架构图